Obwohl der Euro schon seit über 25 Jahren existiert, gibt es leider noch kein europäisches Bezahlverfahren, das in allen Bezahlsituationen in allen Euro-Ländern funktioniert – auch kein privatwirtschaftliches.
Der Markt ist fragmentiert. Es gibt Lösungen für die heutigen Bezahlsituationen, aber es sind überwiegend nationale Lösungen wie die Girocard in Deutschland. Diese Lösungen funktionieren im Inland. Dank Visa oder Mastercard funktioniert die Zahlung mit der Girocard auch in anderen Euro-Ländern.
Es gibt Bezahlverfahren, die man überall einsetzen kann, aber das sind allesamt internationale, nicht-europäische Anbieter.
Hinzu kommt, dass mehr als die Hälfte der Euro-Länder gar kein eigenes, nationales Kartensystem nutzen, wie Deutschland die Girocard. Das bedeutet: Über die Hälfte der Euro-Länder verlässt sich direkt auf internationale Kartensysteme, sprich: Visa und Mastercard.
Der digitale Euro konkurriert nicht mit privaten Lösungen. Vielmehr könnten Synergien genutzt und private Initiativen EU-weit leichter ausgebaut werden. Das würde den Abbau der Fragmentierung im EU-Zahlungsverkehr ermöglichen.
Private Initiativen könnten die offenen Standards des digitalen Euro und dessen Status als gesetzliches Zahlungsmittel nutzen. Denn alle Händler, die einer D€-Akzeptanzverpflichtung unterliegen, werden diese Standards verwenden. Dadurch könnten private Anbieter leichter über die nationalen Grenzen hinaus expandieren.
