Die deutschen Kreditinstitute änderten im zweiten Quartal 2013 insgesamt gesehen die Standards für die Kreditvergabe an nichtfinanzielle Unternehmen nicht. Das geht aus der aktuellen Umfrage der Deutschen Bundesbank unter Banken hervor. Dagegen weiteten die befragten Institute ihre Margen für Unternehmenskredite per saldo aus. Davon waren primär risikoreichere Kredite an kleine und mittlere Unternehmen betroffen.

Bei den Krediten an private Haushalte verschärften die Banken die Standards für Wohnungsbaukredite moderat, während sich die Standards für Konsumentenkredite kaum änderten. Die Margen für Wohnungsbaukredite blieben konstant. Bei den Konsumentenkrediten verringerten die Institute dagegen ihre Margen, wovon vor allem Schuldner mit guter Bonität profitierten. Für das dritte Quartal 2013 planen die Banken keine nennenswerten Änderungen der Vergabestandards für die im Bank Lending Survey erfragten Kreditkategorien.

Gemäß den Angaben der befragten Banken entwickelte sich die Kreditnachfrage in den einzelnen Segmenten uneinheitlich. Während Unternehmen spürbar weniger Kredite nachfragten, stieg die Nachfrage privater Haushalte nach Wohnungsbau- und Konsumentenkredite merklich. Dabei war der Anstieg der Nachfrage nach Wohnungsbaukrediten weniger dynamisch als in den Vorquartalen.

Die Juli-Umfrage enthielt zusätzlich Fragen zu den Refinanzierungsbedingungen, den Auswirkungen der Staatsschuldenkrise und den strengeren Eigenkapitalvorschriften. In diesem Zusammenhang berichteten die Institute von einem insgesamt leicht verbesserten Refinanzierungsumfeld. Ferner gaben sie an, dass die Staatsschuldenkrise wie schon im Vorquartal keinerlei Auswirkungen auf Refinanzierungsbedingungen und die Kreditangebotspolitik hatte. In Vorbereitung auf strengere Eigenkapitalvorschriften nach CRR / CRD IV bauten die Banken im ersten Halbjahr 2013 risikogewichtete Aktiva ab und stärkten ihre Eigenkapitalposition mittels der Thesaurierung von Gewinnen und der Ausgabe von Kapitalinstrumenten. Im Kreditgeschäft schlugen sich die neuen Eigenkapitalvorschriften in Form von verschärften Kreditstandards und höheren Margen – vor allem für Ausleihungen an große Unternehmen – nieder.

Die über den gesamten Euro-Raum aggregierten Ergebnisse des Bank Lending Survey zeigen, dass die Banken im Euro-Raum ihre Vergabestandards für Unternehmens- sowie Wohnungsbaukredite moderat verschärften. Verantwortlich dafür waren neben den sich verschlechternden Konjunkturaussichten kreditnehmerseitige Risiken bei den Unternehmenskrediten sowie die Aussichten auf dem Wohnungsmarkt bei privaten Wohnungsbaukrediten. Unternehmen fragten im zweiten Quartal 2013 nach Angaben der europäischen Banken merklich weniger Kredite nach. Auch die Kreditnachfrage privater Haushalte ging in diesem Zeitraum leicht zurück. Die Entwicklung der Vergabestandards sowie der Nachfrage verlief über die einzelnen Länder des Euro-Raums hinweg erneut sehr unterschiedlich.

Die Refinanzierungsbedingungen verbesserten sich nach Angaben der Banken im Euro-Raum in den meisten Märkten. Die Staatsschuldenkrise hatte kaum Einfluss auf die Refinanzierung und die Kreditangebotspolitik. Auf die Einführung der strengeren Eigenkapitalrichtlinien bereiteten sich die Banken auf europäischer Ebene durch Rückführung der risikogewichteten Aktiva sowie der Stärkung der Eigenkapitalposition vor. Außerdem verschärften sie in diesem Zusammenhang die Kreditstandards moderat und weiteten die Margen aus.