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Fragen und Antworten zu SEPA

Welche Länder nehmen an SEPA teil, was ist ein SEPA-Lastschriftmandat und was passiert, wenn ich mich bei der IBAN verschreibe? Hier finden Sie Fragen und Antworten zu SEPA.

36 Beiträge
  • Was bedeutet SEPA/Welche Länder nehmen an SEPA teil?

    SEPA ist die Abkürzung für Single Euro Payments Area, zu deutsch: Einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum. Dieser besteht aus den 27  EU-Staaten, den weiteren EWR-Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen sowie der Schweiz, Monaco, San Marino, Andorra, dem Staat Vatikanstadt und dem Vereinigten Königreich. Im SEPA-Raum werden europaweit standardisierte Verfahren für den bargeldlosen Zahlungsverkehr (Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen) angeboten.

  • Welche Zahlungsdienstleister nehmen am SEPA-Verfahren teil?

    Eine Teilnahme an den SEPA-Verfahren setzt die Zeichnung der Adherence Agreements des European Payments Council (EPC) durch den Zahlungsdienstleister voraus.

    Eine Übersicht der an den SEPA-Verfahren teilnehmenden Zahlungsdienstleister finden Sie auf der Internetseite des EPC in den so genannten Register(s) of Participants.

    Die Register of Participants des EPC sind ausdrücklich nicht für Routingzwecke oder Erreichbarkeitsprüfungen einzelner BICs gedacht. Diese dienen nur der allgemeinen Information, ob ein bestimmter Zahlungsdienstleister grundsätzlich für den SEPA-Zahlungsverkehr erreichbar ist. Eine Aufzählung aller erreichbaren BICs des Zahlungsdienstleisters erfolgt jedoch nicht. Für die Prüfung der SEPA-Erreichbarkeit einzelner BICs sind die Erreichbarkeitsverzeichnisse des Clearinghauses, über das der jeweilige Zahlungsdienstleister am SEPA-Zahlungsverkehr teilnimmt, maßgeblich.

    Externer Link

    • EPC - European Payments Council in englischer Sprache

      europeanpaymentscouncil.eu

  • Werden britische Zahlungsdienstleister auch nach einem Austritt des Vereinigten Königreichs aus der Europäischen Union SEPA-Teilnehmer bleiben?

    Die Frage, ob UK nach dem Brexit weiterhin als SEPA-Land anzusehen ist, ist durch den European Payments Council (EPC) – als Entscheidungs- und Koordinierungsgremium der SEPA-Verfahren – zu bewerten.
    Das EPC hat entschieden, dass UK weiter am SEPA-Verfahren teilnehmen kann. Diese Entscheidung wird regelmäßig überprüft, um sicherzustellen, dass das UK die Teilnahmekriterien für die SEPA-Verfahren weiterhin erfüllt.

    Einzelheiten dieser Entscheidung sowie die Bewertung weiterer möglicher Austrittsszenarien finden Sie auf der Webseite des EPC unter nachfolgendem Link.

    Externer Link

    • EPC’s follow up on Brexit after ratification of the Withdrawal Agreement

      europeanpaymentscouncil.eu

  • Kann ich SEPA-Zahlungen auch in anderen Währungen als Euro abwickeln?

    Nein. SEPA-Zahlungen können nur in Euro abgewickelt werden. Zahlungen in anderen europäischen Währungen sind weiterhin nur mit einer Auslandsüberweisung möglich.

  • Was ändert sich mit SEPA bezogen auf zahlungsbilanzstatistische Meldepflichten?

    Die Deutsche Bundesbank hat bereits mit Wirkung vom 31. Dezember 2007 in der 82. Verordnung zur Änderung der Außenwirtschaftsverordnung (AWV) alle SEPA-Zahlungen von zahlungsbilanzstatistischen Meldungen im Rahmen des Zahlungsverkehrs ausgenommen und sich die erforderlichen Informationen von den meldepflichtigen Unternehmen direkt einreichen lassen.
    SEPA-Zahlungen sind ausschließlich mit elektronischen Meldungen entsprechend Anlage Z 4 direkt vom Meldepflichtigen oder von einem von ihm beauftragten Dienstleister in offener Stellvertretung bei der Deutschen Bundesbank einzureichen. Als Standardverfahren für die elektronischen Meldungen bietet die Deutsche Bundesbank hierfür das Allgemeine Meldeportal Statistik (AMS) an. Es werden aber auch selbstprogrammierte Verfahren akzeptiert, wenn sie den Formvorschriften der Deutschen Bundesbank entsprechen.

    Downloads

    • Meldeformulare für Wirtschafts- und Seeschifffahrtsunternehmen, Reedereien, öffentliche Stellen und Privatpersonen - Anlagen Z 4, Z 8 und Z 10 zur AWV einschl. Erläuterungen

      15.09.2013 | 325 KB, PDF Vorlesen

    Weiterführende Informationen

    • Außenwirtschaft
  • Was ist die IBAN?

    Die IBAN (International Bank Account Number) ist die Internationale Bankkontonummer, die der eindeutigen Kennung eines Kontos dient. Aufbau und Regelungen zu der IBAN basieren auf dem weltweit einheitlich normierten ISO Standard 13626 der International Organization for Standardization. Die IBAN setzt sich in Deutschland aus 22 Stellen zusammen. Die ersten vier Felder geben die Länderkennung (DE für Deutschland) und die Prüfziffer an, dann folgt die bisherige Bankleitzahl (achtstellig) und Kontonummer (zehnstellig). Hat die Kontonummer weniger als zehn Ziffern, wird sie vorne mit Nullen ergänzt.

  • Wo finde ich IBAN und BIC?

    Sie finden Ihre IBAN und den BIC Ihres Zahlungsdienstleisters - übrigens bereits seit 2003 - auf Ihrem Kontoauszug. Auch im Online-Banking, etwa unter "Meine Daten", "Kontodetails" - je nachdem wie dieser Bereich bei Ihrem Zahlungsdienstleister benannt wird -, können Sie IBAN und BIC finden. Zudem sind diese Angaben inzwischen auch auf den Bankkundenkarten der Zahlungsdienstleister aufgedruckt.

    Wenn Sie einen Geldbetrag per SEPA-Überweisung auf ein anderes Zahlungskonto / Girokonto tätigen möchten, also beispielsweise eine Rechnung begleichen wollen, entnehmen Sie die erforderlichen Angaben zur Kontoverbindung (IBAN und ggf. BIC) bitte den Geschäftspapieren Ihres Vertragspartners (Rechnung oder Briefkopf).

  • Was passiert, wenn ich mich bei der IBAN verschreibe?

    Die IBAN wird durch eine zweistellige individuelle Prüfziffer abgesichert. Damit können Zahlendreher bei der IBAN erkannt werden.

  • Was bedeutet IBANonly und wo wird es angewendet?

    IBANonly bedeutet, dass der Kunde seine Zahlungen nur unter Angabe der IBAN des Zahlungsempfängers und ohne Nennung des BIC`s des Zahlungsdienstleisters des Empfängers beauftragen kann.

    Ab dem 1. Februar 2016 gilt das sog. IBANonly Verfahren nicht nur für inländische sondern auch für grenzüberschreitende SEPA-Zahlungen innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR). Bei SEPA-Zahlungen in die sonstigen Staaten und Gebiete des SEPA-Raums (Schweiz, Monaco, San Marino sowie Saint Pierre und Miquelon) ist weiterhin der BIC zusätzlich zur IBAN anzugeben.

  • Muss ich bereits konvertierte Kontostammdaten mit jeder Version der IBAN-Regeln neu konvertieren bzw. validieren?

    Zahlungsdienstleister, die ihre bestehenden IBAN-Regeln ändern oder neue IBAN-Regeln anmelden, können nicht davon ausgehen, dass die Nutzer von Konvertierungsdiensten bereits umgewandelte Kontodaten erneut konvertieren oder diese einer regelmäßigen Validierung auf den aktuellen Stand der IBAN-Regeln unterziehen. Eine nochmalige Umstellung der Stammdaten oder eine Validierung ist somit nicht zwingend erforderlich.

  • Wie kann ich eine SEPA-Überweisung tätigen?

    SEPA-Überweisungen werden bereits seit Januar 2008 angeboten. Die Zahlungsdienstleister stellen hierfür entsprechende Überweisungsvordrucke zur Verfügung. SEPA-Überweisungen können auch beleglos beim Zahlungsdienstleister eingereicht werden (z. B. in Dateien als Datensätze). Auch im Online-Banking sind entsprechende Eingabemasken für SEPA-Überweisungen eingerichtet.

  • Kann ein Zahler verlangen, dass ein Konto, auf das Geld überwiesen werden soll, im Inland oder einem bestimmten EU-Land geführt werden muss?

    Nein, der Zahler einer Überweisung darf nicht vorgeben, in welchem Land das Konto des Zahlungsempfängers geführt wird (Artikel 9 Absatz 1 SEPA-Verordnung).

  • Kann ein Zahlungsempfänger, der die Überweisung als Zahlungsinstrument akzeptiert, den Eingang einer Überweisung von einem Konto, das in einem anderen EU-Land geführt wird, ablehnen?

    Nein, der Zahlungsempfänger einer Überweisung darf nicht vorgeben, in welchem Land das Konto des Zahlers geführt wird (Artikel 9 Absatz 2 SEPA-Verordnung).

  • Wo finde ich die Regelwerke für eine SEPA-Überweisung/ SEPA-Lastschrift?

    Die Regelwerke mit den genauen Vorgaben für die Ausführung einer SEPA-Überweisung (SEPA Credit Transfer) und einer SEPA-Basislastschrift (SEPA Core Direct Debit) oder einer SEPA-Firmenlastschrift (SEPA Business to Business Direct Debit) hat der European Payments Council aufgestellt. Die Regelwerke sind nicht für Endnutzer (Kunden) verbindlich, sondern gelten ausschließlich zwischen den Zahlungsdienstleistern im Interbankenbereich. Im Kunde-Bank-Verhältnis geltende Rechte und Pflichten werden in den AGB und jeweils geltenden Kundenbedingungen der kontoführenden Stelle geregelt.

    Externer Link

    • EPC - European Payments Council in englischer Sprache

      europeanpaymentscouncil.eu

  • Was sind die Unterschiede zwischen einer SEPA-Basislastschrift und einer SEPA-Firmenlastschrift?

    Für die SEPA-Lastschrift gibt es zwei Verfahren: die SEPA-Basislastschrift sowie die SEPA-Firmenlastschrift. Das SEPA-Basislastschriftverfahren steht sowohl Verbrauchern als auch Unternehmen offen und enthält vom deutschen Einzugsermächtigungslastschriftverfahren zahlreiche bekannte Elemente. Die SEPA-Firmenlastschrift ist ausschließlich für den Verkehr mit Unternehmen (Nicht-Verbrauchern) vorgesehen und dem heutigen Abbuchungsauftragsverfahren ähnlich. Das Firmenlastschriftverfahren stellt lediglich ein zusätzliches Angebot für Unternehmen dar, um deren Geschäftsabwicklung zu erleichtern.

  • Kann ein Zahlungsempfänger, der die Lastschrift als Zahlungsinstrument akzeptiert, den Einzug einer SEPA-Lastschrift zulasten eines Kontos in einem anderen EU-Land ablehnen?

    Nein, der Zahlungsempfänger einer Lastschrift darf nicht vorgeben, in welchem Land das Konto des Zahlers geführt wird (Artikel 9 Absatz 2 SEPA-Verordnung).

  • IBAN-Diskriminierung: Was kann ich tun, wenn ein Unternehmen den Einzug einer SEPA-Lastschrift zulasten eines Kontos in einem anderen EU-Land ablehnt?

    Gemäß Artikel 9 Abs. 2 der Verordnung Nr. 260/2012 zur Festlegung der technischen Vorschriften und der Geschäftsanforderungen für Überweisungen und Lastschriften in Euro (SEPA-Verordnung) darf ein Zahlungsempfänger, der Lastschriften zum Einzug von Forderungen verwendet, nicht vorgeben, in welchem Mitgliedstaat dieses Zahlungskonto zu führen ist, sofern das Konto mit dem SEPA-Lastschriftverfahren erreichbar ist.
    Einige Unternehmen, die ihren Kunden die Bezahlung per Lastschrift anbieten, beschränken diese Möglichkeit aber auf Girokonten, die bei einem Kreditinstitut im Inland geführt werden. Verbraucher, die sich über den Verstoß von Unternehmen gegen den Artikel 9 Abs. 2 der SEPA-Verordnung beschweren möchten, haben die Möglichkeit sich an eine qualifizierte Einrichtung nach § 4 Unterlassungsklagengesetz zu wenden. Weitere Informationen dazu sowie ein Link zur aktuellen Liste dieser Einrichtungen sind auf der Webseite der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht zu finden. Darüber hinaus können Verbraucher ihre Beschwerden auch an die Zentrale zur Bekämpfung unlauteren Wettbewerbs Frankfurt am Main e.V. - kurz Wettbewerbszentrale - senden, die eigens für Verstöße gegen die SEPA-Verordnung eine Beschwerdestelle auf ihrer Webseite eingerichtet hat. Den dazu passenden Link sowie weitere Informationen finden Sie ebenfalls angefügt.
    Unbeschadet dessen steht jedem selbstverständlich auch der Rechtsweg offen.

    Externer Link

    • BaFin Beschwerden & Ansprechpartner für Verbraucher

      bafin.de

    • Wettbewerbszentrale Beschwerdestelle SEPA Diskriminierung

      wettbewerbszentrale.de

  • Was ist ein SEPA-Lastschriftmandat?

    Ein SEPA-Lastschriftmandat ist die rechtliche Legitimation für den Einzug von SEPA-Lastschriften. Ein Mandat umfasst sowohl die Zustimmung des Zahlers zum Einzug der Zahlung per SEPA-Lastschrift an den Zahlungsempfänger als auch den Auftrag an den eigenen Zahlungsdienstleister zur Einlösung der Zahlung. Die verbindlichen Mandatstexte für die SEPA-Mandate (SEPA-Lastschriftmandat und SEPA-Firmenlastschrift-Mandat) erhalten Sie bei Ihrem kontoführenden Zahlungsdienstleister.

  • Ist es möglich, SEPA-Lastschriftmandate im Internet zu erteilen?

    In Deutschland bestehen keine besonderen gesetzlichen Vorgaben hinsichtlich der Art und Weise der Erteilung von Lastschriftmandaten. D.h. nach hiesiger Gesetzeslage können Lastschriftmandate grundsätzlich auch im Internet erteilt werden. Die Mandatserteilung ist mangels gesetzlicher Vorgaben auch nicht Gegenstand der laufenden Institutsaufsicht durch die BaFin. Die Erteilung von Lastschriftmandaten richtet sich - wie bisher - allein nach den vertraglichen Vereinbarungen, insbesondere nach der Inkassovereinbarung zwischen dem Zahlungsempfänger und seinem Zahlungsdienstleister. Den Zahlungsempfänger trifft - wie bisher auch - die Darlegungs- und Beweislast für das Vorliegen eines vom Zahler autorisierten Mandats. Über die Akzeptanz von im Internet erteilten Lastschriftmandaten entscheidet nach wie vor die erste Inkassostelle, d.h. der Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfängers.

    Pressenotiz des BMF und der Deutschen Bundesbank

    • Gemeinsame Pressenotiz: SEPA: Lastschriften wichtig für Onlinehandel Bisherige Geschäftspraxis in Deutschland wird fortgeführt

      12.09.2013 | Deutsche Bundesbank und andere Institution Vorlesen | 27 KB, PDF

  • Seit wann gelten die kürzeren Vorlagefristen ?

    Das Regelwerk für die SEPA-Basis-Lastschrift beinhaltete bis zum November 2016 unterschiedliche Vorlagefristen. Dabei wurde grundsätzlich zwischen einer erstmaligen Lastschrift mit einer Vorlagefrist von 5 Tagen und einer wiederkehrenden Lastschrift mit einer Vorlagefrist von 2 Tagen unterschieden. Seit November 2013 – überwiegend nur für Zahlungen innerhalb Deutschlands – konnte eine verkürzte Vorlagefrist von einem Tag (COR1) genutzt werden.

    Zum 21. November 2016 wurden diese Vorlagefristen vereinheitlicht. Sie wurden europaweit einheitlich auf einen Geschäftstag/TARGET2-Tag vor Fälligkeit für alle Lastschrift-Sequenztypen verkürzt. Die anderen Vorlagefristen (5 Tage bzw. 2 Tage s.o.) sind entfallen. Somit können seit diesem Zeitpunkt alle SEPA-Basis-Lastschriften mit einer Vorlagefrist von einem Tag abgewickelt werden.

    Externer Link

    • Spezifikation der Datenformate

      ebics.de

  • 1
  • 2
Eine Frau flüstert einer anderen Frau etwas zu
Fragen und Antworten zu SEPA

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